P2P (peer-to-peer) Kredite sind eine relativ neue Form des Kreditnehmens in Deutschland. Dabei werden über Internetplattformen Kredite direkt von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben. Der Kreditnehmer stellt auf der Plattform einen Kreditantrag, in dem er die Summe und die Laufzeit des gewünschten Darlehens bestimmt. Die privaten Anleger können dann selbst bestimmen, ob sie das jeweilige Projekt unterstützen und wie viel sie investieren möchten.
Was sind die Risiken bei Krediten von privat?
Im Allgemeinen gilt, dass P2P-Kredite über eine seriöse Plattform für Kreditnehmer sicher sind. Nach dem Kreditantrag bekommt man von dem Anbieter ein unverbindliches Kredit-Angebot sowie die Rahmenbedingungen. Wenn man mit diesen zufrieden ist, wird der Antrag auf dem jeweiligen Online-Finanzmarkt freigeschaltet. Parallel hierzu werden die erforderlichen Dokumente wie Vertrag, Identität und Einkommensnachweise durch den Betreiber des Finanzmarkts geprüft. Nachdem das Projekt vollständig von Privatanlegern finanziert worden ist, sorgt der Plattformbetreiber dafür, dass das Geld auf das Konto des Antragstellers überwiesen wird.
Tipp: Weitere Informationen zu Privatkrediten als Geldanlage unter www.der-meinungsmacher.de
Für Anleger besteht natürlich das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dieses wird jedoch durch die anbieterseitige Vorauswahl der Kreditprojekte verringert; zudem werden nur Kreditnehmer mit einem ausreichenden Bonitätsprofil auf den Finanzmärkten akzeptiert. Je höher das Risiko für einen Ausfall ist, desto höher ist die Rendite, die die Anleger bei einer Investition erwirtschaften. Die Anleger können ihr Portfolio individuell auf Basis ihrer Risikobereitschaft und Anlegestrategie gestalten. Beim Investieren in private Darlehen lohnt es sich, die Investitionen auf mehrere Projekte zu streuen, um das Risiko zu minimieren.
Was sollte man als Neueinsteiger beachten?
Als Neueinsteiger in diese Art des Darlehens bzw. der Geldanlage sollte man die Plattform sehr überlegt auswählen. Testsiegel namhafter Institute und Presseberichte können hierbei eine Hilfe sein. Versteckte Gebühren wie z.B. Vorab – oder Kontoführungsgebühren sollten ein Warnhinweis sein.
In Deutschland sind Kreditmarktplätze noch nicht sehr weit verbreitet, doch gibt es auch bei uns schon einige namhafte Unternehmen zur Auswahl. Seit Ende 2013 ist zum Beispiel das Berliner Start-up Lendico mit auf dem Markt, das in der kurzen Zeit schon für viel positive Aufmerksamkeit gesorgt hat. Lendico bietet eine einfache und übersichtliche Online-Plattform, auf der private Kreditnehmer und Anleger zusammentreffen. Kreditnehmer profitieren bei Lendico von niedrigen Zinssätzen, günstigen Konditionen und geringen Laufzeiten. Anleger hingegen können deutlich höhere Renditen auf ihre Anlagen bekommen als bei traditionellen Banken und schon mit einem Betrag von 25 Euro einsteigen. Bei Lendico durchläuft jede Kreditanfrage einen strengen Auswahlprozess, bei dem ein spezieller Algorithmus angewendet und natürlich eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Nur Projekte, die alle Voraussetzungen erfüllen, werden auf dem Finanzmarkt freigeschaltet.
Fazit
P2P-Kredite bieten Privatpersonen eine attraktive Geldanlagemöglichkeit, bei der die Anleger selbst die Projekte auswählen können, die sie unterstützen möchten. Da die hohen Kosten der Banken vermieden werden, sind die Renditechancen deutlich höher als bei vielen anderen Investments.
Bei einer sorgfältigen Auswahl des Marktplatzes und einer Diversifizierung des Portfolios können die Risiken eines Zahlungsausfalls minimiert werden.
Für Kreditnehmer sind Kredite von privat eine sichere und günstige Alternative für ein Bankdarlehen, da die Konditionen hier häufig besser sind. Es gilt allerdings, auf die Qualität des Kreditmarktplatzes zu achten.